Cómo sobrevivir en la jungla de comisiones de los brókers

Agustina Barbaresi
9:00 - 16/03/2014
  • Analizamos los gastos que exigen algunas firmas para operar en España y EEUU
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Analizamos los gastos que exigen algunas de las firmas más conocidas para operar en España y en la mayor bolsa del mundo, Estados Unidos.

Cuando uno se mueve en entornos salvajes, conocer el terreno o, al menos, tener un buen mapa, puede marcar la diferencia entre sobrevivir o no contarlo. El mundo de la inversión puede ser tan inhóspito como la más densa de las selvas para los que no sepan qué peligros o qué gastos acechan. A continuación les detallamos las comisiones, habituales o menos frecuentes, que le pueden pedir los brókers para operar en la bolsa española o en el principal mercado del mundo, EEUU.

Comisión de compra/venta

Es común a todos los brókers, que la cobran al inversor cada vez que compran o venden acciones. Sin embargo, adopta casi tantas formas como firmas hay. ActivoTrade e Interactive Brokers, por ejemplo, piden un fijo del 0,08 y 0,1% por cada operación en bolsa española, con un mínimo de 8 y 4 euros (en EEUU, 0,03 y 0,005 dólares por acción, respectivamente). Bankinter Broker cobra 8 euros por transacción, igual que ClickTrade en operativas de menos de 10.000 euros (por encima de esa cifra, un 0,08 por ciento).

En brókers como Renta 4, SelfBank, Ahorro Corporación o Mercagentes, hay distintas tarifas. Renta 4 cobra de 3 a 5 euros con la tarifa normal (en operaciones hasta 6.000 euros, por encima tiene en cuenta el número de transacciones mensuales). Y de 1,5 a 2,5 euros con la tarifa intradía, para operar en el transcurso de una misma sesión. En EEUU exige invariablemente un 0,15 por ciento.

SelfBank cobra 3,95 euros en operaciones de menos de 1.500 euros y 6,95 euros hasta 6.000 euros; y en EEUU pide 14,95 euros. Mercagentes, que se centra sólo en la bolsa española, ofrece una tarifa básica con una comisión del 0,1%, pero tiene otra llamada 'bono' y pensada para inversores que realicen muchas operaciones, con comisión cero por ciento hasta 50.000 dólares.

De hecho, actualmente existen algunas ofertas atractivas para los traders muy activos: Ahorro Corporación regala 5 operaciones por cada 50 que se ejecuten al mes, y 15 por cada 100. Mercagentes, por su parte, ofrece una especie de tarifa plana de 1.000 euros que permite realizar hasta 400 operativas al mes y otra de 600 euros y 200 operativas.

Comisión de custodia

Este gasto es uno de los más habituales en la factura de los intermediarios. ActivoTrade, ClickTrade o Interactive Brokers no lo imputan. Ni Ahorro Corporación, mientras el inversor haga al menos una operación al mes.

Grosso modo, hay dos tipos de comisión de custodia: las que aplican cantidades fijas y las que aplican porcentajes. Dentro de las primeras encontramos por ejemplo los 9,77 euros anuales más IVA de Oficina Directa o los 4,95 euros más IVA de SelfBank para mercado español, ya que para el americano pide un 0,1% (si el cliente hace más de 3 operaciones al mes no la abona). Entre los que exigen una parte de efectivo están Renta 4, Interbrokers, Mercagentes y Bankinter.

Comisión de mantenimiento

Cada vez menos brókers cobran a sus clientes los gastos de mantenimiento de la cuenta con la que operan en bolsa, pero hay algunos que no renuncian a esta comisión que entra dentro de las clásicas.

Un ejemplo es Renta 4, con un coste de 3 euros al mes (se abonan al trimestre). O Interbrokers, que aplica una comisión de 20 euros al año, a razón de 5 euros trimestrales.

Comisión por dividendos

Muchas firmas también cobran cada vez que el inversor recibe retribuciones de los títulos que tiene en cartera. Renta 4, por ejemplo, solicita un 0,075% del dividendo, con un mínimo de 9 céntimos de euro. Oficina Directa y Bankinter Broker van un poco más lejos: piden el 0,25% más IVA (el 21%).

Hay otras operaciones de mercado que pueden tener costes añadidos. Suscribir ampliaciones de capital, por ejemplo. En casos como el de Mercagentes, el coste por este tipo de operaciones es del 0,25%. ING, por ejemplo, exige un 0,20 por ciento sobre efectivo para la compra/venta de derechos de suscripción en la bolsa española y un 0,25% en mercados internacionales.

El canon de bolsa

Este gasto es externo al bróker, pero algunos lo repercuten al cliente y otros no. El canon por operaciones lo aplica la sociedad rectora de las bolsas españolas, BME, sobre lo "negociado en el día por un mismo cliente final, valor, precio y sentido", explica en su web. Esta cifra va de 1,10 euros, para operaciones de menos de 300 euros, hasta los 13,40 cuando se mueva por encima de los 140.000 euros.

A esto hay que añadir los costes por liquidación, que son de 0,0026% sobre efectivo, con un mínimo de 0,10 euros y un máximo de 3,5 euros.

Igual que la gestora española cobra tasas, también lo hacen las de otros mercados. En EEUU, concretamente, existe la SEC fee, que exige el 0,00174% del efectivo, pero solo en las operaciones de venta. Firmas como ClickTrade o Interactive Brokers absorben este gasto.

Otros gastos

Al margen de las comisiones más clásicas, hay otras que hay que tener en cuenta.

SelfBank cobra 150 euros por cada cambio en la forma de los valores : es decir, si prefiere tener el título físicamente (como si fuera un poder notarial) en vez de tener una anotación en cuenta, que genera costes. "Nos pasó en una ocasión con un cliente que tenía un valor con una opa de exclusión. Pero en general es más habitual en valores internacionales, porque suelen estar depositados en cuentas ómnibus y la gente prefiere tenerlos a su nombre", aclara Victoria Torre, responsable de análisis de producto de Selfbank. Ahorro Corporación cobra, por el mismo concepto, un 0,3% sobre el efectivo total en el caso de España o 6 dólares cuando hablamos de valores estadounidenses.

Si quiere tramitar órdenes fuera del canal online que ofrecen los brókers, prepárese para asumir más costes: 6 euros en el caso de SelfBank. O un 0,15% adicional variable en el caso de Ahorro Corporación... aunque esta firma no aplica recargo si por ejemplo tuviera que ejecutar órdenes por teléfono por problemas técnicos de la web.

También hay quien cobra por emitirle cheques, como Renta 4 (15 euros por unidad). O por gastos de fax o correo: ING o Bankinter cobran una pequeña cantidad; en el caso del último, 0,36 euros. Por último, traspasar sus valores de un bróker a otro puede salir caro. Mercagentes por ejemplo cobra un 0,5% del efectivo total (máximo 150 euros).


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Comentarios 23

#1
16-03-2014 / 11:43
CON LA LEY NATURAL BARIENDO A TODO EL APARATO MASON
Puntuación -21

SALIENDO DEL SISTEMA SIONISTA DEL HOMBRE DE PAJA , CON LA LEY NATURAL LIBRE DE IMPUESTOS Y TRIBUTOS A LAS CASTUZAS POLITICO BANQUERA DE LA MASONERIA .

#2
16-03-2014 / 11:45
javier
Puntuación 37

Los mas ladrones son sin duda Renta 4

#3
16-03-2014 / 12:15
ciudadano
Puntuación 28

Bankinter, es la más ladrona de todos, ha pasado de cobrar sin avisar, un % sobre nominal a ese % sobre valor de mercado, con lo cual han subido 9 veces su coste y eso sin el consentimiento del depositante

#4
16-03-2014 / 12:19
mario
Puntuación 28

Soy daytrader de futuros y por ejemplo una compra/venta de un contrato de futuros del oro Interdin (especialista de futuros de Spain) cobra 18 dollares y mi broker de Usa me cobra 4 dollares....entendería 8 , pero 18 ya es un robo, típico de este país

#5
16-03-2014 / 12:34
mercados
Puntuación 9

Yo estoy contento con Interactive brokers

#6
16-03-2014 / 12:44
asombroso
Puntuación 13

esta visto que el mundo esta lleno de ladrones y vividores.

#7
16-03-2014 / 12:59
tonto el haba
Puntuación 3

oreytrader perfecto lo recomiendo

#8
16-03-2014 / 13:13
solutions
Puntuación -24

Yo opero con renta4 y la verdad que estoy muy contento, las conisiones las veo muy aceptables, tienes mucha renta fija en tiempo real gratis y la mejor plataforma de españa en fondos de inversion, sin contar que tienen oficinas con buenos profesionales de los de verdad no como otros sitios que no se enteran de nada, bueno almenos en Tarragona donde soy yo ...

#9
16-03-2014 / 13:14
Newbie
Puntuación 2

Al 5: ¿Interactive brokers te envia un documento de ingresos/gastos para la declaración de la renta? ¿Como lo haces? Gracias.

#10
16-03-2014 / 13:27
Puntuación 13

Interactive Brokers es la opción para el inversor informado.

Yo también he hecho un mini-estudio (que he colgado en mi blog) y no hay duda de que IB es el mas barato.

La pega es que está en América, y hay que andar enviando el dinero a bancos extranjeros; pero en cuanto lo haces una vez, ves que en realidad es muy fácil.

El dinero hoy día se mueve con libertad, hay que buscar los brokers competitivos donde sea. Y que los brokers españoles se pongan las pilas..

En mi opinión..

#11
16-03-2014 / 13:38
sdg
Puntuación 2

yo estoy con clicktrade y las comisiones para acciones USA son carisimas, con lo cual no hago ninguna operacion y en paz

#12
16-03-2014 / 13:47
albert
Puntuación 2

yo uso Tradestation que tambien es americano y la potencia del software es genial, graficamente te permite analizar mucho. Junto con IB son de lo mejorcito

#13
16-03-2014 / 14:19
pepe
Puntuación 6

Hay que tener mucho cuidado con las cuentas OMNIBUS que son la mayoria de brokers muy baratos, tus acciones no estan a tu nombre y si al del brokers, si quiebra como Gescartera o MB GLOBAL pues desaparece tu dinero ya que todo esta a nombre del broker.

Personalmente me quedo con ING DIRECT que las acciones estana mi nombre son nominativas un poco mas caro SI pero si quiebra las acciones son mias no del banco o broker.

#14
16-03-2014 / 14:29
Alberto
Puntuación 4

A mí me da miedo usar los brokers baratos porque como comentan más arriba su uso requiere enviar el dinero a una cuenta que no está a tu nombre, y muchos pueden ser en realidad un chiringuito financiero montado por cuatro amigos.

Aunque me cobren más, sigo usando los bancos de toda la vida. Si uno mueve bastante dinero no hay problema porque te hacen buenos precios.

#15
16-03-2014 / 14:45
beltenebrós
Puntuación 7

Hermanos en Cristo, tengo yo 9 sociedades en cartera, pues bien, yo suelo realizar tan solo 3 ó 4 compra-ventas al año; he tenido en los últimos 10 años en 4 ó 5 bancos distintos depositadas las acciones; entre pitos y flautas cada año venia a salirme la broma por no menos de 400 euros, éso sin comprar ni vender acciones.

Desde hace 3 años con ING pago CERO ZAPATERO; no me cobran ni por tener depositadas las acciones, tampoco me cobran nada cuando me pagan los dividendos que son unas 20 veces al año; tan solo ahí me ahorro no menos de 400 euros al año que os he dicho mas arriba.

ING para no cobrar NADA tan solo pide que se realice al menos una operación de compra o de venta cada 6 meses y cobra de comisión el 0,25% de la operacion.

Yo estoy encantado con los holandeses; que La Caixa, Banesto, OpenBank y otros donde tuve cuentas, se vayan a robar a Sierra Morena.

#16
16-03-2014 / 14:56
Miguel Angel
Puntuación 5

Os recomiendo que estudiéis las comisiones de los brokers americanos. Suelen ser mucho más baratos que los españoles.

Las comisiones hay que tenerlas muy en cuenta ya que nuestra rentabilidad en las operaciones se pueden ver muy afectadas.

Aunque no opero actualmente con Interactive Brokers, sí me lo han recomendado.

#17
16-03-2014 / 14:57
jeremias
Puntuación 5

AHORRO CORPORACION SI te cobra comision por CUSTODIA tanto en mercado nacional como internacional, salvo que hagas una operacion mensual.

#18
16-03-2014 / 17:52
juan carlos
Puntuación 8

Renta 4 no solo es cara, sino que tiene una mierda de plataforma que se queda colgada cada 2x3 y luego no puedes operar en el momento mas importante

Los brokers americanos son los mejores

#19
16-03-2014 / 18:17
jaime53
Puntuación 2

Sabe alguien si Ahorro Corporación y Self Bank usan cuentas omnibus??

#20
16-03-2014 / 18:20
jaime53
Puntuación 2

Repito: Sabe alguien si Self Bank y Ahorro Corporación usan cuentas omnibus?. Gracias.

#21
16-03-2014 / 19:12
arturof
Puntuación 3

Para 1, siempre cambiando de Nick para disimular. ¡ Rosaliaaa ! La tarada .... Jajajaaaa

#22
16-03-2014 / 19:13
Banca Tradicional=Usureros
Puntuación 7

Antes operaba con la Caixa y su servicio de bolsa abierta y por cada operación de compra o venta me cobraban tantas comisiones que se me comían los beneficios que obtenía, no me salia para nada rentable, todos los bancos tradicionales cobran unas comisiones muy abusivas, no recomiendo ninguno.

Ahora opero con ING y estoy contento con ellos, aunque cobran 12€ por compra o venta de acciones que podría ser mas barato, pero si haces mas de 5 al mes la comisión te la rebajan a 8€ y no te cobran comisión por custodia ni por mantenimiento, no como los bancos tradicionales que son todos unos usureros.

#23
17-03-2014 / 01:25
69wnad
Puntuación 1

@19: Por lo que entiendo que Selfbank NO usan omnibus (pero sólo opero con ETFs y Fondos).


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