El pez chico se come al grande: el fondo de Cepsa es el más rentable

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Los empleados de compañías españolas del sector financiero son quienes menos tienen que temer por su futura jubilación, pues entre los diez grandes planes más rentables se cuelan los de Ibercaja, Bancaja, Mapfre y BBVA, entre otros.

¿Está ya en la cuenta atrás para su jubilación? ¿Es trabajador de Cepsa? Entonces, enhorabuena. El plan de pensiones de los empleados de esta petrolera, que ya es propiedad en exclusiva del fondo soberano de Emiratos Árabes Unidos, es el más rentable en los últimos 10 años de los planes de las empresa que tienen mayor patrimonio. En concreto, sube un 6% anual.

Este fondo, gestionado por Santander, tiene activos bajo gestión por valor de 223 millones de euros. Aunque esta cifra le sitúa entre los 20 planes de pensiones de empresas con mayor patrimonio, según los datos del último trimestre de Inverco, lo hace por los pelos. Lo interesante del asunto es que, al ordenar estos fondos por rentabilidades a diez años, son los pequeños entre los grandes quienes mejor han sabido gestionar sus inversiones, aunque esto depende mucho también de la edad media de las plantillas. El de menor tamaño de la lista es el de los empleados de Mapfre, con un patrimonio estimado en 180 millones de euros.

Así, el único gran fondo que se cuela en el ranking de los más rentables a una década es el de BBVA, que está empatado con el de Altadis en rentabilidad (2,86%). Con un patrimonio superior a los 2.500 millones de euros, la principal posición del fondo para el retiro de la plantilla de BBVA, un 40%, es en renta fija extranjera. La siguiente inversión de peso en su cartera, con un 16,6%, es en renta variable internacional.

De los otros grandes fondos comparables, el que ha estado más flojo es el de Telefónica (2.825 millones de euros en patrimonio, bajo gestión), que sólo sube un 0,1% en este tiempo. España pondera un 77% en la cartera de este instrumento para el ahorro, gestionado por Fonditel, la otrora gestora todoterreno del ahorro. Las principales posiciones se reparten entre renta fija, un 35% la privada y un 28,8% la pública. Por su parte, los planes de La Caixa e Iberdrola consiguen acumular subidas del 2,42 y el 2,13%, respectivamente. Del fondo de los trabajdores de Endesa no hay datos disponibles.

Las cajas vuelven a dar la nota

Si hace unas semanas en elEconomista se publicaba que los planes de los empleados de las cajas de ahorros eran los que mejor habían aguantado el tipo en el último año, lo mismo se puede afirmar ahora si se amplía el periodo de análisis a diez años. Después de Cepsa, el segundo fondo de empresas más rentable de entre los que tienen más patrimonio es el de los trabajadores de Ibercaja, con un 4,18%. En los últimos 12 meses también salva los muebles con una rentabilidad del 4,05%.

Al plan para la jubilación de los trabajadores de Ibercaja le siguen los respectivos fondos para el retiro de los empleados de Caixa Catalunya, Bancaja y Caja Granada, todos ellos con rendimientos superiores al 3% a diez años. De los tres, sólo están disponibles los datos sobre las inversiones que realiza el de Bancaja, que tiene preferencia por la renta fija privada (obligaciones, pagarés y otro tipo de deuda) española, que ocupa el 35,5% de sus inversiones. La deuda del Reino de España también ocupa una parte de su cartera, concretamente un 13,8%. En cuanto a sus posiciones internacionales, un 9,83% pertenece a títulos de bolsa de otros países, según los datos de Inverco.

Asimismo, entre los diez fondos con mayor número de activos bajo gestión y más provechosos en este periodo también se cuelan los de dos cajas que han sido intervenidas por el Frob, los de CCM (que después fue absorbida por Cajastur y ahora está integrada en el grupo Liberbank) y la CAM.

El último informe trimestral de Inverco sobre estos vehículos de inversión que las empresas ponen a disposición de sus empleados arroja que la rentabilidad media a diez años que ofrecen éstos es del 2,3%, por lo que todos los de mayor patrimonio ya señalados (salvo el de Iberdrola) se encuentran por encima de dicha media.

Por categorías, los planes de empresa claramente ganadores han sido los garantizados, con una rentabilidad acumulada del 3%. También han funcionado bien los vehículos que invierten en renta fija a largo y corto plazo (1,68% y 1,39% respectivamente).

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