¿Usuario de elEconomista?
España

Ficheros de morosos: ¿Cómo se puede salir de ellos?

Bankimia
29/09/2011 - 16:14
Puntúa la noticia :
Nota de los usuarios: 5,7 (6votos)

Los ficheros de morosos son una herramienta que tienen las entidades financieras para estudiar la solvencia económica de las personas físicas con el objetivo de protegerse de posibles futuros impagos por parte de éstas cuando les conceden un préstamo personal o una hipoteca.

En las siguientes lineas explicaremos el por qué se entra en estos ficheros, que tipo de información personal es la que está expuesta a las entidades financieras y cómo se puede salir de ellos.

¿Cómo se entra a un fichero de morosos?

Para que una persona pueda ser incluida en un fichero de morosos debe cumplir tres requisitos según la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD):

1. Ha de existir una deuda impagada.

2. Debe haber una reclamación de pago.

3. Se ha de notificar a la persona deudora que será incluida en un fichero de morosos.

Una vez la persona ha sido dada de alta la entidad cuenta con un plazo de 30 días desde la fecha del registro para comunicarle a la persona afectada que ha sido dada de alta en dicho fichero.

Las entidades financieras y de crédito sólo tienen acceso a los datos de carácter personal que sirvan para determinar el estado de la solvencia económica de la persona  interesada. Es interesante saber que esta prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y de crédito se encuentra regulada por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre.

Siempre que lo desee el afectado puede solicitar al responsable del tratamiento del fichero de morosos sus datos personales, las evaluaciones y apreciaciones hechas en los últimos seis meses, así como el nombre o entidad a quienes se hayan revelado los datos.

¿Cómo se sale de un fichero de morosos?

Para salir de un listado de morosidad existen tres alternativas, y dos de ellas consisten en el pago de la deuda.

1. Pagar la deuda con la entidad correspondiente y esperar a que ellos le envíen a los responsables del fichero la información pertinente para que borren los datos. Las entidades financieras suelen enviar con bastante frecuencia (generalmente una vez a la semana) un listado actualizado con todas las personas que deben ser dadas de baja del fichero de morosos.

2. Si se quiere ir más rápido, tras pagar la deuda, puede enviar el justificante de pago de la deuda junto con una fotocopia del DNI al fichero de morosos en el que esta dado de alta. Así se ahorra el tiempo que tarda la entidad financiera en enviar la orden de baja.

3. Esperar un plazo de 6 años. La Ley estipula un máximo de 6 años para aparecer en un fichero de morosidad. El tiempo comienza a transcurrir desde el primer día del impago de la deuda.

En los dos primeros  casos el titular del fichero debe proceder a eliminar los datos del afectado en plazo de 10 días. Si no se recibe respuesta en ese plazo, se puede presentar una reclamación en la Agencia Española de Protección de Datos. Para dicha reclamación se ha de presentar el comprobante del pago de la deuda así como una copia de la solicitud de baja en el fichero de morosos.

En el último caso cabe destacar que durante el tiempo que aparezca dado de alta en un listado de morosidad no podrá tener acceso a financiación por parte de ninguna entidad financiera o de crédito (u obtener esta le será muy complicado), puesto que los ficheros de morosos, como ya comentamos, son una herramienta que utilizan las entidades para estudiar la capacidad de solvencia de una persona.

Respecto al tercer punto es muy importante aclarar que a los seis años solamente desaparece del fichero de morosos el nombre del deudor, la deuda sigue existiendo. Para hacer cobrar las deudas impagadas, las entidades financieras generalmente abren un proceso judicial pasados los tres meses del primer impago.

Vemos así como a la hora de la verdad la solución para salir de un fichero de morosidad no sea tal vez la más esperada, ya que posiblemente las personas que deseen salir de los ficheros es porque tienen problemas de liquidez y necesiten financiación para hacer frente a otras deudas. En estos casos, la única alternativa es apelar a familiares y amigos o bien encaminarse en el duro y largo proceso de declararse insolvente.

Si quiere más información sobre este tema puede consultar otro artículo publicado recientemente: Listados de morosos: Rai, Asnef y Badexcug, el cual explica más en detalle qué son y para que sirven estos ficheros.

  • Economía
  • España
  • Seleccion eE

PUBLICIDAD

- 300 euros en comisiones y Pro Real Time gratis hasta 2015. Abre ya cuenta de Bolsa en Self Bank.

Comentarios 10

1
29-09-2011 / 20:13
attack
Puntuación 11

nada nuevo¡¡¡¡ esto lo sabe cualquiera¡¡¡¡¡ y añado que si anualmente te envian un aviso sobre la deuda pendiente los 6 años se van alargando¡¡¡

2
29-09-2011 / 20:44
Soy moroso profesional
Puntuación 18

Hya otra posibilida: Iniciar un procedimiento monitorio contra el acredor no estando de acuerdo en la deuda. Automaticamente lo deben levantar.

3
29-09-2011 / 21:40
Sorp
Puntuación 21

Resulta gracioso ahora tendríamos que abrir los ciudadanos de a pie otro fichero donde dar de alta a entidades que están abiertas gracias a aportaciones públicas, de esta manera ayudariamos a los pocos ciudadanos que tienen ahorros a sacarlos de esos bancos por MOROSOS. ¿que os parece? ¿cuando la creamos?

4
30-09-2011 / 02:13
antonio
Puntuación 17

Bla bla y bla, que no te dupliquen facturas y se te ocurra devolver una ( concretamente me paso con VODAFONE ) QUE YA FIGURAS EN asnef, etc etc y no hay quien lo quite. Después de años peleando, he tirado la toalla y soy UN MOROSO mas de este Pais sin deber nada.

Es verdad por muy duro que parezca.

He tenido que realizar una operacion con los Bancos en estas fecha y he tenido que presentar las cartas de mis abogados y gracias a ello no he tenido problemas, pero si es desagradable que te digan moroso por 40 eu que no te corresponde pagar.

RIOME DE LAS LISTAS DE MOROSOS

5
30-09-2011 / 06:39
Sumando
Puntuación 12

Primero, estos ficheros son ilegales porque violan los derechos de protección de datos.

Segundo: te tildan de moroso y mal pagador por la simple mención del acreedor sin valorar si lo eres realmente o es culpa del acreedor y sin resarcirte del daño que te producen en muchos ámbitos de tu vida.

Tercero: Si tienen que existir debería haber una regulación extricta sobre ellos y en consecuencia un control.

6
30-09-2011 / 07:03
CARLOS
Puntuación 10

Veamos¡¡¡ Todo es una trampa , nuestro sistema ECONOMICO ( ESPAÑOL) se fundamenta , en el CODIGO CIVIL , el mas ESCLAVISTA DEL MUNDO , aqui dice que las deudas que tengas , te hran responsable hoy y en el futuro sin fecha de caducidad ( en realidad ) por mucha precripcion que diga que hay , por esto prestaron mucho dinero a los BANCOS ESPAÑOLES ,, caso de las HIPOTECAS , aunque entregues el piso , TENDRAS LA DEUDA EL RESTO DE TU VIDA , esto lo desconoce la mayoria de los españoles , ya LOS ESTAMENTOS INTERNACIONALES , avisan a ESPAÑA que no puede situar a millones de españoles en liostado de morosos sin caducidad ( REALMENTE ) PORQUE NUNCA ARRANCARA NUESTRA ECONOMIA , tanto es asi que LA DACION DE LA COSA , esta DESECHADA tanto POR BANCO COMO GOBIERNO ( PSOE ) ,,,,,,ASI PARA TERMINAR ,,, ESPAÑA DESPUES DE ESTA CRISIS O CAMBIA EL CODIGO CIVIL ,,,, O NO LEVANTAREMOS CABEZA NUNCA......

7
30-09-2011 / 08:50
Karlos
Puntuación 5

Al 100% con el 3 y el 6

Debe de existir esa lista de bancos ya!

Y con la crisis esta muchísimosseran los morosos. Y/o cambia la Ley o este pais no se levanta ni de coña. El simple hecho de que te quiten todo cuando intentas salir adelante hace que no emprendas nada. Resultado...más paralización de la economía

8
30-09-2011 / 09:01
chuky
Puntuación 3

hay muchisima gente en estos ficheros por no pagar la factura del movil , del canal plus,...

Seguro que no hay ninguno por no pagar la luz, ni caso a esa mierda

9
30-09-2011 / 09:12
la ley de ommmmmmmmm
Puntuación 4

Con las leyes actuales que condenan al moroso de por vida, y teniendo en cuenta que con esta crisis cada día los morosos se multiplican sólo se conseguirá lo siguiente.

1º que el moroso no vuelva a emprender nada, porque se lo quitaran todo

2º que el moroso no quiera un trabajo porque se lo quitaran casi todo

3º que el moroso que trabaje lo haga en negro.

¿ Se levantará así España?

Logicamente no.

En épocas como estas las leyes deben ser coyunturales.

10
30-09-2011 / 09:33
un moroso más
Puntuación -4

Si alguna vez alguien ha estado en la lista de morosos, el mejor truco para no volver a aparecer en la lista es:

1) No te endeudes más de lo que realmente puedes. Si es posible no pidas porque acabas debiendo y entras en un círculo vicioso.

2) Cuando puedas permitírtelo, paga las deudas y procura no endeudarte más.

Es una pena que nos hayamos acostumbrado a mendigar a los bancos, financieras y demás. Espero que algun día aprendamos la lección y a vivir con más humildad. Muchos confunden vivir con humildad con ser pobre, y así nos va.

elMonitor

La herramienta para el ahorrador en Bolsa

Monitor

Construya su cartera de inversión de forma clara y sencilla con las recomendaciones de elMonitor. ¡Regístrese y pruébelo GRATIS!

Alertas por email

alerta

elResumenDiario

El flash: toda la última hora
Prima de Riesgo
País Precio Puntos %
España 123,53 -8,00 -6,08%
Francia 34,15 -4,32 -11,23%
Italia 150,79 -11,70 -7,20%
Grecia 721,37 -2,19 -0,30%
Portugal 237,60 -11,40 -4,58%

Ecotrader · Vea precios

Principales noticias:

Flecha ArribaFlecha Aabajo

Invertir en:

Renta Variable | Renta Fija | Divisas | M. Primas