Un tercio de las cajas ha triplicado la morosidad en tan sólo un año y medio

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Uno de los grandes problemas del sistema financiero español es el repunte de la morosidad. En las cajas de ahorros y los bancos existe el temor de que las cuantiosas provisiones realizadas en los últimos años, que alcanzan los 40.000 millones de euros, se terminen y el aumento de los impagos lime los beneficios. Catalanas, gallegas y la madrileña registran los mayores incrementos en el ratio de impagos.

Desde que estallara la crisis inmobiliaria, a principios del año pasado, el incremento de los morosos se ha ido acelerando progresivamente, fenómeno que ha empezado a preocupar a algunas entidades. Según los últimos datos proporcionados por las compañías, se aprecia cómo las cajas catalanas, las gallegas y la madrileña han visto cómo se ha desbocado desde enero de 2007, ya que la tasa, al menos, se ha triplicado. En el grupo, que suma quince entidades, que han multiplicado como mínimo por tres el ratio se encuentran también una canaria, una castellana, una valenciana, una cántabra y otra aragonesa.

Las cifras indican que las cajas están siendo más afectadas por la morosidad, debido a su mayor permeabilidad al mercado inmobiliario, que los bancos, aunque éstos también han experimentado aumentos relevantes.

Tanto las cajas como los bancos han impulsado medidas para contener este problema y han destinado recursos económicos, tecnológicos y humanos especiales. Una de las iniciativas es el canje de parte de las deudas de las inmobiliarias por activos, para rebajar el impacto de un eventual impago.

A falta de que las cajas Pollensa, Extremadura, Badajoz e Insular de Canarias aporten los datos y que algunas los actualicen de marzo a junio de 2008, la entidad con la tasa más elevada es Caja España, que a cierre del primer semestre se situó en el 3,9%. La firma castellana, precisamente, publicó esta semana sus resultados.

Durante los seis primeros meses del año, sus beneficios brutos se redujeron un 23%, debido al "esfuerzo" para adaptarse al nuevo entorno económico y reforzar la solvencia, pese a la mejora de la actividad. Los recursos de Caja España se elevaron un 5,57% y la inversión crediticia un 12,5%. La entidad explica que ha ampliado las dotaciones para hacer frente a los impagos y que la cobertura de los préstamos sobre los riesgos ha pasado del 2,9% hasta el 3,26%.

Caixa Girona, a la cabeza

Aunque Caja España lidera la clasificación, Caixa Girona padece el mayor repunte desde finales de 2006. Desde entonces, los créditos morosos de la compañía gerundense se ha multiplicado por siete y se coloca en el 2,4%, ligeramente por encima de la media del sector.

Esta semana se conocía que las cajas de ahorros cerraron junio con una morosidad del 1,8%, según estimaciones de las propias entidades. El presidente de la patronal Ceca, Juan Ramón Quintás, ha vaticinado en más de una ocasión que podría alcanzar el 4% a finales del próximo ejercicio, aunque la cifra será superior si suspende pagos una gran inmobiliaria.

Otras dos catalanas, Caixa Terrassa y Caixa Sabadell, completan el ranking de subidas. La primera casi quintuplica la morosidad y la segunda, casi lo cuadruplica. Caixa Sabadell argumenta que este alza se debe a la contabilización del impago por el concurso de acreedores de Martinsa-Fadesa y que, por tanto, ha aumentado las provisiones. Esta caja presentó también ayer sus resultados, que se vieron alterados por las plusvalías obtenidas en la venta de la mitad de su división de seguros a Zurich. Ganó en el primer semestre 98 millones, lo que supone un 190% más que doce meses antes.

Catalana es, asimismo, Caixa Laietana, que a marzo tenía un ratio del 3,58%, el segundo más alto. La entidad, que ha informado ya de sus resultados semestrales, no ha actualizado la cifra. Fuentes de la caja indican, no obstante, que en los últimos meses se está conteniendo, gracias al mayor esfuerzo realizado.

Los expertos no descartan fusiones entre entidades de la misma región para salvar las dificultades, aunque tampoco se excluye entre bancos de mediana capitalización. Incluso, el Banco de España ve ya este tipo de operaciones en el futuro no muy lejano.

Los menos afectados

En lado opuesto del ranking de repuntes de la dudosidad se han colocado la balear Sa Nostra, la andaluza Cajasur -pero su tasa está en el 2,78%-, y los dos grandes grupos bancarios del país: BBVA (BBVA.MC) y Santander (SAN.MC).

Pese a las subidas de los últimos meses, la morosidad del sistema financiero español permanece alejado de sus máximos registrados en la crisis de 1993. Entonces, rozó la barrera del 10%. Varios expertos ya han alertado de la posibilidad de que ahora alcance esta cifra como consecuencia del gradual empeoramiento de la situación económica nacional, que está al borde de la recesión. Las principales agencias de calificación crediticia se han agarrado a los peores presagios y han avisado a veintidós entidades de que podría revisar a la baja su rating.

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