Nueva subida de diferenciales hipotecarios; ING ya llega al 1,2%. Desde verano, y ante tipos aún bajo mínimos, las entidades están 'redondeando' el precio de estos productos. Hay que tener cuidado, porque igual que baja, el euribor también sube.
Euribor bajo, diferencial bajo... ¡Precio de hipoteca ganga! No tan deprisa. Sí, el euribor a 12 meses se encuentra en el 1,2%, el nivel más reducido de la historia. Pero el diferencial... es otro cantar. La tendencia observada en verano no fue casual y a las subidas de precio de Caixa Geral, Caja Duero y Caixa Galicia, apuntadas en su día, se han unido las de Deutsche Bank y de ING Direct.
La primera tiene por efecto que la hipoteca más baja del mercado desciende cinco posiciones. Su encarecimiento del 0,27% al 0,37% hace que se sitúe tras Uno-e, que pasa a ser la más barata del ranking, a euribor más 0,29%. También le superan ahora las de Caja Duero, Bancopopular-e y Caja España, todas al 0,35%.
En el caso de la entidad naranja la subida es más notable. Después de engordar hace unos meses en 20 puntos básicos, del 0,55 al 0,75%, ahora coge unos kilos más para situarse en el 1,2%. Este nuevo salto le sitúa en el rango de las hipotecas más caras y muy por detrás de competidores online como iBanesto, que también subió la suya en su día, del 0,54 al 0,74%, u Openbank, que la mantiene al 0,54%.
Con semejantes precios conviene recordar que el diferencial que las entidades aplican al euribor es el que va a mantenerse invariable a lo largo del periodo. No así el euribor. Con lo cual, firmar un contrato con un diferencial alto en un momento como el actual, de tipos bajos, supone que cuando éstos comiencen a subir, el incremento en la cuota también lo hará. Y no tener en cuenta hasta qué punto se incrementará la deuda puede acarrear más de un susto.
Con un ejemplo se ve más sencillo. Una hipoteca de 180.000 suscrita a euribor actual y un diferencial del 0,5 por ciento paga de intereses totales 36.129 euros. Esa misma hipoteca a un 1,2% de precio supone pagar 50.180 euros de intereses. Todo esto, a un euribor barato, claro. Y no hay que olvidar que se trata de un indicador dinámico (llegó a situarse en el 5,5% a finales de otoño de 2008). Si lo elevamos al 2,5%, y le sumamos ese diferencial, los intereses que pagaremos por el total de ese préstamo ascenderán a 105.608 euros.
pole............
pue si, señores quieren exprimir tanto la vaca ,que se va a quedar sin leche y al final no habrá para nadie.
¿porque sera tan egoista la banca??
y encima con el dinero de todos les tenemos que rescatar ,anda y que les den por el cuxx¡¡¡¡
pues esto es facilisimo...NO COMPREN PISOS, QUE SE JODAN LOS BANCOS Y LOS ESPECULACERDOS...MAS DIFERENCIAS, MENOS VENTAS, QUE SE LOS METAN POR EL CULO....ES LA UNICA FORMA QUE SE ARREGLE ESTE PUTO MERCADO INMOBILIARIO
numero 1a banca es egoista porque es el mayor simbolo del liberalismo que nos rodea...ellos tienen la sarten por el mango. o aceptas o no hay hipoteca o prestamos..asi de clarito. ahora con el euribor tan bajo es la forma de seguir ganando un paston para sus bonus y sus sinvergonzonerias..
dicen de los politicos, pero los bancos son la mayor mafia del mundo...y cuantos de ellos blanquearan dinero¡¡¡
Es una verdadera pena que a los bancos nadie les ponga freno, ellos son los mayores culpables de la crisis del ladrillo, ahora se dedican a vender las viviendas que se están quedando a precio de saldo, dando el 120 % del precio de la misma de préstamo, y niegan sistemáticamente prestamos a casas de cualquier promoción que aun no sea suya, así jamás se podrá crear empleo, y cuando conceden aplazamiento de pago a una promoción sin vender lo hacen subiendo el diferencial del Euribor a 2.5, se, que mucha gente se alegra del mal de los promotores, pero no todos son millonarios, ni estafadores algunos con más de treinta años de empresarios con la misma sociedad, estamos teniendo que cerrar naturalmente despidiendo a personas con 20 años de antigüedad, el ambiente está cada vez más negro para el pequeño empresario.
Me imagino que quienes tanto se alegran pensaran que están a salvo de la crisis con su puesto de funcionario, o empleo fijo, pero en un ambiente tan enrarecido nada es seguro, y en un País que nadie produce al final todos lo pasaremos mal, flaco favor hacemos alegrándonos del mal del vecino, sabiendo que el nuestro, viene de camino.
Ellos seguiran ganando y robando a gente mientras tengan el apoyo incondicional del estado. Son unos sinverguenzas no solo por robar a la gente, despedir a trabajadores, etc... pero son los protegidos.. Yo los mandaba a todos a la m..
El diferencial no sube para que los bancos ganen mas, sube para que la gente no pida hipotecas, no es lo mismo que el banco diga que no a que lo diga el cliente, se echarian encima el Gobierno (que siempre busca culpables fuera), asociaciones de consumo, etc.
En mi entidad hay orden no escrita de no dar nada, hipotecas con diferencial alto y prestamos al consumo con un 15% de interes, canta bastante y hay que ser tonto para cogerlo.
Ademas ya lo he dicho mas de una vez en este foro, en este pais la ley ampara al Banco no al cliente.
me voy a dedicar a la cria de murciélagos.Pero necesito un préstamo de 24000 euos.Alguien me lo puede dar?
Aviso para navegantes:
Un 3,47% es el euribor medio desde enero 2000 hasta junio 2009, lo que supone 9 años. Anterior al euribor estaba el índice mibor que puede dar una pista buena de lo ocurrido en 15 años. Un 4,63% es el mibor medio desde diciembre de 1993 hasta junio de 2009. Con lo cual, si redondeamos, un 3,5% (4,5% siendo realistas) es un buen número de tipo medio con el que hacer nuestros números. Ahora bien, considerando que el diferencial actual ahora anda en un +1% (+1,20 en ing), comprar ahora supone acabar pagando un 4,5% ó 5,5% de media como valor probable. Como problema añadido está el "suelo": es el interés aplicado en caso de que el índice euribor esté por debajo de dicho valor, con lo cual a partir de este momento el valor medio de las hipotecas con dicho suelo a lo largo del tiempo será mayor que en el pasado ya que no se beneficiarán de las bajadas del euribor. Comprar ahora que los precios de los pisos siguen bajando y los diferenciales de los bancos están altos supone la mayor equivocación que se puede cometer. Por otro lado deciros que los tipos de interés deberían volver a estar sobre un 4 ó 5% para evitar que la gente se endeude por encima de sus posibilidades, sino tendremos más crisis y especulación.
Todo el mundo que trabaja en banca sabe que un diferencial del 0,30-0,40 % es ruinoso y solamente se comprende esperando rentabilidades mayores por la cesión de negocio que se supone que el cliente aportará en comisiones y otras compensaciones. Más diferencial por el dinero prestado y menos comisiones: ése es un modelo de negocio justo. Lo demás es engañar a la gente. El dinero debería ser un recurso caro, y el ahorro recompensado. Lo demás es pan para hoy y hambre para mañana. Lo que gana un banco por una hipoteca es Trivial comparado con el sector inmobiliario o los impuestos que genera la compra venta de una vivienda (AJD). Pero claro, decir esto no es populista. Saludos.
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