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El asesoramiento de la banca privada ha quedado en entredicho. Una sentencia del juzgado de primera instancia número 53 de Barcelona, a la que ha tenido acceso elEconomista, ha dictado una resolución condenatoria contra Banif, la filial de banca privada del Santander, por incumplimiento de la obligación contractual de información, diligencia y lealtad asumida con la parte actora en el asesoramiento de un cliente.
Entre los aspectos más interesantes de la sentencia está que reconoce una serie de obligaciones derivadas de la peculiar relación contractual entre el cliente inversor y la banca privada. En este caso, se trata del contrato formalizado entre la entidad y el cliente en relación con la suscripción de unas acciones de la sociedad Meinl European Land. Aunque la sentencia se refiere a un caso en concreto, cabe esperar una oleada de resoluciones en la misma línea ya que hay al menos 80 afectados más por las pérdidas ocasionadas en los valores de esta empresa inmobiliaria, cotizada en la bolsa de Viena, bajo el asesoramiento de Banif, y sienta un importante precedente para el sector.
Consultada por este diario, la filial del Santander prefirió no comentar la información y aseguró que "el banco no hace declaraciones sobre sentencias judiciales".
La sentencia, fechada el pasado 13 de octubre, señala que el cliente suscribió una inversión litigiosa sobre la creencia de que Banif le informaría puntualmente del curso de su inversión en la entidad austríaca Meinl European Land, de manera que si existía alguna pérdida de valor en las cotizaciones sería informado de ello, a efectos de tomar una decisión sobre la inversión.
Sin embargo, tal y como dictamina el juzgado, Banif no observó diligentemente tales obligaciones, por cuanto no consta remisión de información desde que se remite la posición integrada de 5 de julio de 2007 hasta finales de agosto de 2007, fechas entre las cuales se produce un descenso considerable del valor de las acciones del inversor. Además, la información que finalmente se le envía al cliente se facilita porque es el propio cliente quien la solicita, y no a instancia de la entidad demandada.
Por otro lado, estima la sentencia que el deber de información no quedaba agotado, tal y como sostiene Banif en su escrito de contestación de demanda, con la remisión de informes periódicos del estado de las inversiones del cliente, la realización de reuniones y entrevistas con el cliente y dando respuesta a sus consultas. Más allá de todo ello, el deber de información de la entidad comprende también la obligación del banco de ponerse en contacto con el cliente en caso de que se produzca una incidencia como la acontecida en este caso, donde los hechos, no discutidos por la deman- dada, "demuestran que la entidad no informó al cliente durante un dilatado periodo de tiempo de que iba cayendo el valor de las acciones, bajando su precio, hasta producirse pérdidas y seguir bajando su valor".
La documentación aportada por el demandante demuestra que a Banif le constaba ya a finales de julio de 2007 una pérdida significativa. Sin embargo, el cliente no es informado hasta finales de agosto (y por su propia iniciativa).
Recuerda la magistrada Pellicer Ortiz, titular del juzgado catalán que ha resuelto sobre este caso, que el cliente no discute en ningún momento que sólo a él "correspondió la decisión de comprar acciones de Meinl y conociendo además que se trataba de un producto de renta variable y, por tanto, con cierto riesgo". Lo que fundamenta su demanda es que la entidad omitió facilitarle información relevante y trascendente, y que, además, el banco conocía sobre la evolución de la inversión, lo que privó al cliente de tomar una decisión sobre la misma, a fin de evitar pérdidas.
En este sentido, fuentes del sector aseguran que la sentencia podría ser exagerada porque el cliente está expuesto a renta variable, y en mercados muy volátiles, como son los de Europa del Este, y la supuesta falta de información no hubiera reducido el riesgo.
Por otra parte, ante el intento de Banif de ampararse en una situación "imprevisible", por cuanto Meinl no puso en conocimiento del mercado el destino del aumento de capital a la recompra de acciones propias, el juzgado desmonta esta tesis al afirmar que "no es que deba exigirse a la demandada el conocimiento de malas prácticas de una empresa no puestas en conocimiento del mercado de manera transparente", pero lo que "sí resulta exigible" es "que cuando advierte una pérdida de valor significativa de las acciones ponga esta circunstancia en conocimiento de su cliente, para que éste pueda decidir, con un conocimiento exacto del estado de su inversión, qué hacer con la misma". Es precisamente en este punto donde, según la sentencia, "reside el incumplimiento contractual de la demandada, aunque nunca, como la demandada alega, actuara en contra de las instrucciones de su cliente". (Continúa)
Consulte la información completa en la edición de fin de semana de diario elEconomista.
VAYA POR DIOS, al fin, y despues de mucho escribir en este Foro, un Juez,creo, me dá la razón en mis planteamientos sobre los hipotecados. Me explico:
Yo siempre he sostenido que si yo firmo mi hipoteca con el Banco X,ese Banco es el que me cobra y me hace firmar una serie de condiciones amparadas en clausas de la hipoteca,que ambas partes están obligadas a cumplir,¿porque se atreve entonces a TITULARIZAR mi hipoteca,sin mi consentimiento y sin INFORMARME al menos de que lo va a hacer?. En estos momentos, yo no se quien es el "dueño de mi deuda hipotecaria. Tampoco sé si el nuevo titular existe ya como tal o a QUEBRADO y que consecuencias tiene todo este embrollo para mi. Creo que estamos en una indefensión total. Solo porque mi Banco quiere seguir ganando más dinero atraves del cobro de comisiones(con esa venta el puede de nuevo vender otra hipoteca a otro cliente).
Porque este SR(del que me alegro le den la razón los Jueces)va a tener un trato distinto del mio. ALGUIEN POR AHI PUEDE ACLARARMELO.
Yo también estoy afectado por la perdida de valor de las acciones de Meinl european Land, Que adquirí a traves de Banif. Las acciones fueron compradas en abril de 2007 a mas de 20 euros por acción y ahora ,18 meses despues vale aproximadamente 4 euros por accion.
Quisiera conocer el nombre de los abogados que le han llevado este asunto al afectado de la noticia. Gracias
HERROSRO.
¿ Porque no compraste TELEFONICAS O DEL SANTANDER O BBVA.?
No te parece que estas las hubieras controlado mejor y podrias haberte desprendido de ellas con más celeridad. ¿ O es acaso porque las Meinl european Land, te ofrecian el ORO Y EL MORO y tu avaricia te llevo a no saber lo que comprabas y no entendiste lo que te vendian?.
Te recuerdo que el SR. Botin, dice que su Banco está como está de bien y el resto de Bancos españoles, porque ni el ENTENDIA ESTOS PRODUCTOS NUEVOS Y POR TANTO NO SE IBA A METER DONDE NO SABE DONDE VA.
Lo que tu has hecho es tomar una decisión, con una información que te facilitó BANIF,pero yo no tenia ni esa información. Yo nunca he sabido que hace mi Banco con mi hipoteca.
A lo mejor deberíamos unirnos para pedir justicia.
Pienso denunciar al estado Español por expropiación indebida a favor de terceros de mis futuros impuestos.
En 20 días de reunen 20 señores para decidir el futuro de la humanidad , es decir quienes vana a paras mas hambre.
ESto es democracia?
A GUARDILLA. EN LA ESCRITURA DEL PRESTAMO HIPOTECARIO FIRMAS UNA CESION DE DERECHOS A TERCEROS EN EL CUAL EL BANCO PUEDE CEDER ESA HIPOTECA SIN QUE A TI TE AFECTE EN ABSOLUTO. TU TENDRAS LA OBLIGACIÓN DE PAGO EN LAS CONDICIONES FIRMADAS. NADIE TE PUEDE MODIFICAR TU HIPOTECA. ADEMAS SI DESEAS SUBRROGARTE A OTRA ENTIDAD LO PUEDES REALIZAR PERFECTAMENTE. LAS CAJAS DE AHORRO TITULIZAN PARA CONSEGUIR FINANCIARSE, Y SEGUIR CON SU ACTIVIDAD ORDINARIA, ES LO MISMO QUE CUANDO UNA EMPRESA COMO TELEFONICA, FORD.....SACA AL MERCADO BONOS Y OBLIGACIONES. UNA CAJA DE AHORROS AL IGUAL QUE UNA EMPRESA ESTA PARA CONSEGUIR BENEFICIOS, PERO LA DIFERENCIA ES QUE APORTAN CERCA DE UN 30% DE SUS BENEFICIOS A OBRAS SOCIALES COMO AYUDA A LA DEPENDENCIA, AYUDAS A ONGS, AL TERCER MUNDO, SERVICIOS SANITARIOS, PATRIMONIO HISTORICO.....NO DEBEMOS OLVIDAR SU LABOR SOCIAL.
En relación a la falta de información que se alude, en mi caso resulta que me abrí un Plan de Pensiones hace 2 años, éste era variable y he perdido el 30 % de lo aportado. La entidad bancaria tras llamarles me dicen que están estudiando el pasarse a renta fija al menos hasta que esto "escampe". Opino que yo también tuve que llamar, aunque me falta mucho para mi jubilación, creo que la información del banco destaca por su ausencia. Ahora soy yo quien tiene que decidir y de cambiar, consolidar la pérdida.
Respuesta a AYUDANTE DE DEPENDIENTE:
Creo que no tienes razón en lo que expones, los gobernantes están porque los hemos puesto nosotros y creo que sería "garzonizar", cuando lo que hay que hacer es dar soluciones, si se equivocan o no nos convence, entonces obraremos en consecuencia.
Gracias
SACK
de GUARDILLA.
Mira ya se que cedo derechos al firmar mi escritura. Pero tambien el el SR que ha ganado a Banif el pleito, tambien, creo yo, que ha firmado un Contrato con el cual se comprometia.
Por tanto, en las cesiones que yo firmo en mi hipoteca,está todo lo que ellos hacen posteriormente ?. ¿ Se dice en tales cesiones que yo deba o no ser informado de a quien y a para que se cede mi hipoteca?.
Y en todo caso, las titularizaciones tienen que ser autorizadas por el Banco de España. ¿ El Banco de España, no debería pronunciarse al respecto?. ¿ Estamos protegidos los hipotecados con estas operaciones financieras a costa de nuestras deudas hipotecarias?.
No es tan simple como lo pintas SACK. Te lo digo porque he sido bancario durante 40 años, y por lo tanto se de que hablo.
venga, venga, ahora no traten de sacarle pelos a una calavera, si firmaste a ojos cerraos te aguantas, que los bancos te llenan de papelotes el buzón todos los días, si no los quieres leer es tu problema, yo toda la vida antes de meter un céntimo me empollao los expansiones, los cinco dias y las gacetas de los negocios, y hasta que no he estao segura no he soltao la pasta, si tu andabas tan descuidao era porque te sobraba y te daba igual, por dios si se te descalabran los fondos hasta la mitad y no te enteras es que estás en babia
FRAN
de GUARDILLA.
Mira la Gestoras de los Planes de Pensiones,son sanguijuelas,te chupan tu dinero.Ellos como los Fondos de Inversión nunca pierden.Suba o baje el Fondo,se equivoquen o no se equivoquen ellos siempre ganan.Por tanto si tu no te interesas por tu inversión a ellos les dá igual. ESO ES LO QUE LA GENTE NO ACABA DE CAPTAR CON LOS FONDOS Y PLANES DE PENSIONES. Son buenos instrusmentos financieros, pero,eso, manejados por sangüijuelas. Lo malo es que aquí el TRIBUNAL DE LA COMPETENCIA, Ná de Ná. Vamos que no se moja y deberia mojarse. Los Fondos deberian cobrar siempre que el Fondo gane si no es así Ná de Ná,para la GESTORA. Con una comisión minima seria suficiente. Verás como no eran tan estaticos los Fondos. Ellos te mandan información cada cierto tiempo. Te dicen como va el Fondo, en su Jerga,como esta compuesto, en fin te mandan el folleto que les obligan por Ley a mandarte,pero eso y nada todo es lo mismo. Tu no tienes acceso a verificar si efectivamente ellos tienen comprado eso que allí te dicen, ni te dan medios para que lo compruebes y controles. Por tanto, te pueden decir que tienen Acc. de BBVA y no se cosas más, pero como no puedes verificarlo ¿ que haces?.
En fin que la transparencia BRILLA POR SU AUSENCIA.
eramos pocos y parió la abuela, si ahora a los que les ha bajado los fondos de pensiones quieren aprovechar el rio revuelto para sacar tajada estos si que se van a cargar el sistema bancario
señores, un poco de responsabilidad, a ustedes les han llenao de papelotes el buzon, si no se lo han leido es su problema, aqui hay que darles la patada a los que se metieron en las hipotecas basura por PROPIA IMPRUDENCIA, en inversiones hay una frase lapidaria que dice RENTABILIDADES ACTUALES NO GARANTIZAN FUTURAS, si no quieres riesgo, ya sabes, debajo del colchón
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