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El tiempo: Consulta la previsión para tu ciudadLos bancos comienzan a ver las orejas al lobo. La caída de los precios de la vivienda está provocando que el valor de los inmuebles no cubra las hipotecas que hay sobre los mismos. Ante esta situación, el Gobierno está desarrollando un decreto para permitir que las entidades financieras puedan exigir a los consumidores que hipotequen otros bienes si el precio de su vivienda hipotecada desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%. Aunque esta ley ya existe, la OCU califica la medida de "alarmante, aberrante e inconstitucional".
Esta iniciativa del Ejecutivo aparece en el decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario, según asegura el diario El Mundo en su edición de hoy. El rotativa mantiene que la ley hipotecaria se hizo para abaratar los cambios de estos préstamos, pero su desarrollo esconde esta medida.
En el citado decreto se puede leer lo siguiente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, la entidad financiera acreedora, acreditándolo mediante tasación efectuada a su instancia, podrá exigir del deudor hipotecante la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el crédito que garantiza".
Los ciudadanos pueden verse en la situación de que el precio de su vivienda es inferior a lo que deben de hipoteca, por lo que podrían dejar de pagar su crédito o incluso acudir a la oficina bancaria a entregar directamente las llaves de su casa. Y aquí llegaría el problema para el prestatario, que se encontraría con un bien en su poder que no cubre la deuda del cliente.
Al contrario de lo que ocurre en Estados Unidos, donde los hipotecados sólo responden ante la entidad financiera con su vivienda, en España los bancos pueden acudir a la garantía personal, embargando otros bienes o incluso el sueldo de los morosos, pero los expertos aseguran que es muy difícil que un banco recurra a la garantía personal de un cliente para asegurarse el pago ya que tiene muy poco valor.
El decreto trata de de proteger a las entidades ante esta situación, por lo que la Organización de Consumidores y usuarios (OCU) ha acusado al Ejecutivo de "salvaguardar los intereses de la banca a costa de los usuarios".
La portavoz de OCU Ileana Izverniceanu, califica de "alarmante, injusto, aberrante e inconstitucional" esta medida. En declaraciones a Europa Press ha asegurado que, de confirmarse esta información, "sería una catástrofe" porque "hay muchísimas familias que ya están ahogadas y no tienen de donde sacar otros bienes para hipotecar".
En este sentido, afirmó que se trataría de "una ley abusiva de cabo a rabo" que vulneraría los derechos constitucionales. "Lo que significa es cargarse de golpe y plumazo derechos tales como el derecho a la propiedad o el derecho a la libre contratación", aseguró.
"Se trata de una modificación unilateral de un contrato pactado en libertad entre un banco y su cliente. Y lo que no se puede hacer es que un banco decida mandar un tasador a una vivienda a la que ha concedido un préstamo y obligar al consumidor hipotecado a hipotecar otros bienes por valor de un 20 por ciento. Hacer esto de una forma unilateral es inconstitucional", subrayó.
Así, señaló que la OCU ha recurrido ante los tribunales alguna "medida parecida en contratos de adhesión de bancos" y los jueces siempre han fallado en favor de los consumidores porque entendían que se trataba de "cláusulas abusivas". "Pero esto no sería una cláusula abusiva de un contrato, sería una ley abusiva, que es mucho más grave", denunció.
La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) denunció hoy que el sistema bancario español está "excesivamente protegido" por los poderes del Estado, y reclamó nuevas normas que potencien el equilibrio entre las entidades y sus clientes.
La asociación reaccionó así a informaciones sobre el borrador del real decreto de la Ley Hipotecaria, que permite a las entidades exigir a los prestatarios garantías adicionales en el supuesto de que el valor del bien hipotecado baje más de un 20%.
Ausbanc subrayó que esta posibilidad no es ninguna novedad, ya que está recogida en el real decreto de desarrollo de la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario de 1982, aún en vigor, por lo que figura en los contratos de hipotecas de vencimiento anticipado.
El real decreto 685/1982 especifica que si el valor del bien hipotecado desmerece de la tasación inicial un 20%, la entidad financiera acreedora podrá exigir al deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la diferencia entre el valor del bien y el crédito.
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esta clausula que data de hace décadas en las hipotecas no compensa precisamente el lucro de los bancos, el banco si la ejecutara por ley cosa a lo que no esta obligado pierde volumen de negocio (recuerden que al final de un credito se ha pagado casi otro piso en concepto de intereses) el banco gana la comisión X sobre el euribor por el capital total que tenga prestado y con esto lo reduce, así como le quita valor (ahora no tiene mas remedio) al bien que respalda a todo el dinero creado estos años en base a dicha deuda, y no olvidemos que el dinero que presta el banco es de los ahorradores a los no ahorradores. Algunos de los no ahorradores en los ultimos años sin tener ni un duro ahorrado se metieron hasta en hipotecas del 100%+gastos como se han llegado a anunciar. El estado es el principal especulador y el que fomenta la compra con las desgravaciones fiscales, pero el ciudadano que compra debería informarse de lo que compra y que condiciones firma, haber salido a protestar, irse de alquiler, no tenía porque entrar en la estafa piramidal a gran escala del tocho.
Esa claúsula efectivamente ya está en la Ley Hipotecaria (por cierto tb del PSOE), pero al desarrollarla ahora Zapatero por DECRETO, pues se lo pone en bandeja a los Bancos y a los Jueces, a la hora de aplicarla ipso facto. ¿Compréndeis ahora por qué Botín sonreía tanto posando con Zapatero antes de las elecciones?. Y esto sólo acaba de empezar.
La jugada (y que puede ser preferible) del PSOE viendo la caña que están dando los medios de prisa a la burbuja inmobiliaria y las primeras medidas es que lo que se tenga que purgar en unos 5 años lo haga prácticamente en 2 años para así al final de la legislatura comience ya a verse una fuerte recuperación económica, podemos llegar a ver caídas drásticas del 25% anuales o mas en algunas zonas (al estilo California), aunque los promotores digan que solo caidas del 8% para el 2008. El paron en 2009 sera brutal porque todo lo que se ha dejado de vender estos meses atras se empezara a materializar en menos obra residencial en el 2009.
Hay mucha gente viviendo en casas que han pagado precios y llevan ritmos de consumo por encima de sus posibilidades, esta clausula va especialmente dedicada para ellos, cuanto antes bajen de las nubes mejor para ellos. Deben enfrentarse a la cruda realidad, esperemos que no se tomen la justicia por su mano con aquellos que les metieron en el hoyo, con directores de bancos, tasadores, gobernantes, familiares que presionaban compra o perderás el tren para toda tu vida, al principios estas jodido pero luego ni te entera, y otra serie de dogmas falsos nuncabajistas...
Hombre esta medida en si misma es muy injusta. Y lo dice un "no hipotecado".Que hay gente que vive por encima de sus posibilidades, deacuerdo, siempre los ha habido, aunque quizas hoy mas que nunca. Pero eso no es excusa para darle a la banca "carta libre", creo yo.
Otra cosa es la siguiente: Los bancos españoles tienen un serio problema señores, el 80% de su volumen de negocio esta en papelitos osea en hipotecas. esto es un terrible error, pues al despreciarse el precio de los pisos y casas (bienes raices) esos papelitos o hipotecas no son negociables al valor que los bancos españoles desearian. Y eso se traduce en que no les prestan dinero, o diciendolo mas claramente, no se prestan dinero entre ellos porque los paquetes hipotecarios que ellos negocian han perdido un 20% de su valor inicial.
Por eso quieren cubrir ese hueco con la financiacion de otros bienes aparte del piso o casa. Asi cuando vayan a negociarlos podran decir que estan avalados por otros bienes, como coches, negocios, o nominas. Cualquier bien que pueda tasarse.
Esta es la realidad y de la que nadie habla, no son las subpraime de los EEUU ni la economia global, ha sido la avaricia de unos banqueros españoles.
Recordemos como funciona este sistema economico que se apoya en la deuda. A mas hipotecas tenia el banco en su poder, mas poder negociador tenia y mas prestamos hipotecarios podia seguir generando. Era un torbillino inacabable y ahi la avaricia bancaria cayo.
Por eso, cuando alguien presta un dinero a un interes alto o bajo o variable, hace sus estudios sus valoraciones etc etc, tiene la misma responsabilidad que el prestatario, es decir el que presta y da se reparten la responsabilidad mutua. Es una injusticia que solo se busque responsabilidad por un lado sin aplicar control alguno al otro lado y desde luego es insultante a la inteligencia humana que un gobierno apoye las tacticas prestatarias de una banca española enferma de ignorancia y de avaricia.
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