Los consumidores de Estados Unidos baten un récord de morosidad

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La morosidad relacionada con las tarjetas de crédito en EEUU ascendió a una cifra récord

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El creciente desempleo y la contracción de la economía de Estados Unidos han hecho que la mora en deudas de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios registraran su nivel máximo durante el primer trimestre, cuando un número récord de consumidores cortos de efectivo se retrasó en sus pagos.

La morosidad sobre el valor total de la deuda relacionada con las tarjetas de crédito ascendió a una cifra récord del 6,60%, frente al 5,52% registrado en los últimos tres meses de 2008, ya que más titulares de tarjetas dependieron de ellas para financiar los gastos diarios, señaló la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA, en sus siglas en inglés).

Los retrasos en los pagos de los préstamos para vivienda subieron al 3,52%, desde el 3,03%, y en las líneas de crédito para vivienda la cifra se elevó al 1,89% desde el 1,46% anterior.

Un indicador más amplio que registra los atrasos en los pagos de ocho categorías de préstamos subió por cuarto trimestre consecutivo a un nuevo máximo del 3,23%, frente al 3,22%. Esa cifra subestima los problemas del consumidor, ya que excluye a las tarjetas de crédito.

El desempleo, un elemento clave

"El factor más grande es la pérdida de empleos", dijo en una entrevista el economista jefe de ABA, James Chessen. "Cuando la gente pierde sus empleos o trabaja menos horas, se les hace más difícil cumplir con sus obligaciones. Desafortunadamente, vamos a ver más pérdidas de empleos el año que viene y yo espero una morosidad mayor", agregó.

Aunque los avances en los mercados de capitales podrían disminuir las tasas de mora en algunas de las principales entidades financieras del país, los analistas esperan que los prestamistas como Bank of America, JPMorgan Chase & Co, Citigroup, Capital One Financial y American Express, sufran más pérdidas de créditos, especialmente en tarjetas.

Puente al empleo

Los deudores estadounidenses se han visto presionados, ya que la tasa de paro del país ha alcanzado un 9,5 por ciento, su nivel más alto en 26 años, con la desaparición de 6,5 millones de empleos desde el inicio de la recesión en diciembre de 2007.

El Gobierno de Obama espera que la tasa de desempleo alcance los dos dígitos antes de caer.

Los consumidores estadounidenses terminaron marzo con 939.600 millones de dólares en líneas de créditos pendientes, una aproximación cercana a las deudas en tarjetas de crédito según los datos de la Reserva Federal.

"Los consumidores tienden a depender de las tarjetas de crédito como un puente para cubrir sus necesidades diarias hasta que encuentren un nuevo empleo", dijo Chessen. "Se están demorando en encontrar esos empleos", agregó.

La ABA dijo en junio que esperaba que la recesión concluyera este trimestre, a pesar del alza en el desempleo.

La tasa general de morosidad de la ABA cobija préstamos directos e indirectos para automóviles, casas terminadas, reformas de viviendas, barcos, caravanas, créditos personales y préstamos para vehículos recreativos.

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